Warning: Parameter 1 to wp_default_scripts() expected to be a reference, value given in /srv/users/serverpilot/apps/autoinsurewp/public/wp-includes/plugin.php on line 601

Warning: Parameter 1 to wp_default_styles() expected to be a reference, value given in /srv/users/serverpilot/apps/autoinsurewp/public/wp-includes/plugin.php on line 601

Goedkope autoverzekering: alles wat je moet weten

Je bent een trotse autobezitter en je weet dat je verplicht verzekerd moet zijn. Hoe kies je dan de juiste autoverzekering, of nog beter: de goedkoopste autoverzekering? Wij vertellen je alles wat je moet weten om een goedkope autoverzekering af te sluiten die goed aansluit bij je persoonlijke situatie.

 

Het begint allemaal bij de WA-autoverzekering. Als je woonachtig bent in Nederland ben je bij de wet verplicht minimaal een WA-autoverzekering af te sluiten. De Wettelijke Aansprakelijkheid autoverzekering zorgt ervoor dat je verzekerd bent voor schade die jij met jouw auto toebrengt aan derden.

De drie dekkingen waaruit je kunt kiezen

Je hebt de keuze uit drie basisdekkingen: de WA-dekking, de WA + beperkt casco dekking en de WA + volledig casco (de Allrisk autoverzekering).

 

Een WA-dekking

Het meest gebruikelijk als je auto meer dan 10 jaar oud is. De WA-dekking biedt alleen een vergoeding voor de schade die door jou aan derden wordt toegebracht.

 

Een WA + beperkt casco dekking

Dit is vaak de beste optie als je auto tussen de 5 en 10 jaar oud is. Je krijgt naast de verplichte WA-dekking ook schade aan je auto als gevolg van een gebeurtenis vergoed. Bij een gebeurtenis kun je denken aan brand, diefstal, ruitbreuk en extreme weersomstandigheden.

 

Een WA + volledig casco dekking. Als je auto nog geen 5 jaar oud is en relatief duur in aanschaf was dan is een WA + volledig casco de beste keuze. De WA + volledig casco dekking, ook wel de Allrisk autoverzekering, is de meest uitgebreide verzekeringsvorm. Je krijgt de schade die jij aan derden veroorzaakt en de schade die is ontstaan door een bepaalde gebeurtenis vergoed. Ook ben je verzekerd tegen diefstal en vandalisme.   

 

Hoe je premie wordt bepaald

De volgende factoren kunnen van invloed zijn op de hoogte van je premie: je leeftijd, het type auto dat je hebt, je woonadres, het aantal schadevrije jaren, de jaarlijkse kilometers en de dekking. Naast deze factoren houden verzekeraars ook rekening met allerlei uiteenlopende factoren. Ze zijn echter niet verplicht om deze aan jou bekend te maken.

 

Je leeftijd en type auto

Als je nog een relatief jonge bestuurder bent, kan het een lastig verhaal worden wanneer je bijvoorbeeld een Audi A3 wilt laten verzekeren. Je betaalt als jonge bestuurder meer premie omdat je minder ervaring hebt en een duurdere en sportieve wagen wordt vanwege de aanschafwaarde en snelheid als een groter risico gezien. Je doet er daarom goed aan als jonge bestuurder om voor de aanschaf van een snelle en relatief dure auto te kijken hoeveel premie je gaat betalen.

 

Je woonadres

Als je een nieuwe autoverzekering wilt afsluiten bij een autoverzekeraar wordt je gecontroleerd op mogelijke risicogebieden. De verzekeraar wilt daarom je postcode en woonadres weten. Wanneer jij woonachtig bent in een (volgens de verzekeraar) risicogebied, kan het zo zijn dat je meer premie moet betalen.  

 

Aantal schadevrije jaren

Het aantal schadevrije jaren is voor een deel van invloed op de hoogte van je premie. Wanneer je een aantal jaar schadevrij hebt gereden krijg je korting op je premie; dit noemen we ook wel de no-claim korting. Per jaar kun je één schadevrij jaar opbouwen, maar als je schade claimt gaan er meerdere opgebouwde schadevrije jaren verloren.

 

Jaarlijkse kilometers

Geef altijd een realistische weergave op van het aantal kilometers dat je per jaar hebt gereden, om te voorkomen dat je bij de garage een eventuele nabetaling moet doen.

 

De dekking

Dat de gekozen basisdekking van invloed is op de hoogte van je premie is inmiddels geen verrassing meer, met name als je er een aanvullende verzekering bij kiest.

 

De Bonus malus ladder

Op basis van het aantal schadevrije jaren kun je een premiekorting (bonus) of een premietoeslag (malus) krijgen op je autoverzekering. Voor de vaststelling van de korting gebruiken autoverzekeraars verschillende systemen. Zo verschillen de kortingspercentages per trede en per verzekeraar. Wanneer je zelf schade hebt veroorzaakt en deze claimt, zak je op de bonus malus ladder en stijgt je premie. Er vindt geen terugval plaats als je verzekeraar de schade kan verhalen op de tegenpartij.

 

Geen schade is bonus

Wanneer je over een bepaalde periode geen schade hebt gereden krijg je korting op je premie, wat ook wel wordt gezien als een bonus. Als jij geen schade claimt, bouw je automatisch schadevrije jaren op. Een verzekeraar noemt dit een no-claim korting.

 

Wel schade is malus

Je daalt op de bonus malus ladder als je wel schade claimt, vaak ook nog eens met meerdere treden in één keer. Zo kun je als je pech hebt zelfs op een negatief aantal schadevrije jaren komen wat een malus-situatie is. Dit resulteert in een premieverhoging als je in een periode meerdere keren schade hebt gehad en deze ook claimt bij de verzekeraar.

 

Schadevrije jaren

Je verzekeraar gebruikt de bonus malus ladder ook om de opbouw van je schadevrije jaren te bepalen. Bij de aanvangstrede op de bonus-malusladder kijkt de verzekeraar naar het aantal zuivere schadevrije jaren. Daar kunnen bonusjaren bovenop worden geteld. Deze bonusjaren, die je als extra treden kunt zien, verlies je bij de overstap naar een andere verzekeraar.

 

Welke aanvullende verzekeringen zijn er?

Vind je dat je in bepaalde situaties nog niet goed genoeg verzekerd bent? Dan kun je de basisdekking uitbreiden met een aanvullende verzekering. De volgende vijf aanvullende verzekeringen zijn het meest voor de hand liggend:

 

Twee aanvullende inzittendenverzekeringen:

  1. Ongevallen-inzittenden verzekering. Bij deze verzekering ben je als bestuurder na een ongeluk verzekerd als je blijvend invalide bent geworden of komt te overlijden. Er staat een vaste vergoeding klaar bij letselschade. Dit is ook van toepassing op je medepassagiers.

Let op: dit is een beperkte aanvulling, want bij een schadeverzekering voor inzittenden krijg je vaak meer terug van de verzekering voor verschillende schades.

  1. Schadeverzekering inzittenden. Als bestuurder ben je met deze verzekering gedekt voor letselschade en zelfs voor schade of beschadiging aan je bagage. De geleden schade krijg je helemaal vergoed, zelfs wanneer jij de veroorzaker bent. Dit geldt in veel gevallen ook voor je medepassagiers.

 

Twee aanvullende rechtsbijstandverzekeringen:

  1. Verhaalsrechtsbijstandverzekering. Je krijgt de beschikking over juridische hulp om mogelijke schade aan je auto of letselschade terug te krijgen. Zo wordt je geholpen om je onschuld te bewijzen en om de tegenpartij aansprakelijk te stellen om zo schade vergoed te krijgen.
  2. Rechtsbijstandverzekering voor motorvoertuigen. Bij deze verzekering krijg je juridisch advies en rechtshulp vergoed, wat van pas komt als je bijvoorbeeld na een ongeval je onschuld moet bewijzen en de tegenpartij schuldig wilt laten verklaren.

 

Het verschil: de verhaalsrechtsbijstandverzekering en de rechtsbijstandverzekering voor motorvoertuigen

Een verhaalsbijstandverzekering is minder uitgebreid dan een rechtsbijstandverzekering. Bij een verhaalsbijstandverzekering krijg je juridische hulp om schade te verhalen die jij hebt geleden veroorzaakt door een ander. Met een rechtsbijstandverzekering krijg je juridische bijstand in alle mogelijke conflicten die je kunt hebben over je auto. Bij schade aan je auto, bij onenigheid over de aankoop, bij reparatie en als je vervolgd wordt bij een verkeersovertreding.

 

  1. No-claimbeschermer. Met deze beschermer kun je één keer per jaar schade claimen, zonder dat daarbij je premie bij je verzekeraar omhoog gaat. Het aantal schadevrije jaren verminderen daarentegen wel maar je no-claim korting blijft hetzelfde. Zo ga je wel meer premie betalen als je overstapt naar een nieuwe verzekeraar. Een no-claimbeschermer kies je vaak als je voor langere tijd trouw wilt blijven aan je verzekeraar.

 

Let op: verzeker je niet dubbel

Het is bijvoorbeeld onnodig om een ongevallen-inzittenden verzekering en een schadeverzekering voor inzittenden af te sluiten. Het kan ook zo zijn dat je al een algemene rechtsbijstandverzekering hebt, in dat geval is het niet nodig om rechtsbijstandverzekering voor motorvoertuigen af te sluiten. Dit omdat de algemene verzekering in veel gevallen ook rechtsbijstand voor verkeer levert. Het is altijd goed om je polisvoorwaarden te checken.